Pourquoi chercher une banque gratuite en 2024 ?
Avec l’inflation, la hausse du coût de la vie et des frais bancaires toujours plus nombreux et parfois opaques, il est plus que jamais essentiel de garder un œil sur ses dépenses, y compris celles liées à sa banque. Opter pour une banque gratuite ou à faibles frais en 2024 peut vous permettre d’économiser plusieurs centaines d’euros par an, sans pour autant sacrifier la qualité des services. Toutefois, toutes les banques gratuites ne se valent pas, c’est pourquoi il est important de comparer les offres selon vos besoins spécifiques.
Frais bancaires : combien ça coûte vraiment ?
En France, selon les dernières études de l’UFC Que Choisir, les frais bancaires annuels moyens s’élèvent à près de 220€, avec des écarts significatifs selon votre profil : retraité, étudiant, voyageur ou client multi-équipé. Ces frais comprennent :
- les frais de tenue de compte,
- les frais de carte bancaire,
- les commissions d’intervention,
- les retraits et paiements à l’étranger,
- les découvertes non autorisées,
- et bien d’autres frais annexes parfois méconnus.
Ainsi, passer à une banque gratuite ou une néobanque avec des frais transparents s’avère judicieux pour faire des économies sans sacrifier l’essentiel.
Quels critères pour choisir une banque gratuite en 2024 ?
Avant de vous lancer dans le changement de banque, voici les critères à considérer pour sélectionner l’établissement qui vous fera réellement économiser :
- Frais de tenue de compte : Absents ou très faibles, voire gratuits.
- Carte bancaire gratuite : Certaines banques offrent une carte sans condition de revenu.
- Retraits gratuits : Illimités ou compris dans une offre mensuelle.
- Accessibilité : Application mobile performante, service client réactif.
- Services inclus : Garanties, découvert autorisé, virements instantanés gratuits.
Une banque gratuite et moderne doit aussi vous accompagner au quotidien dans une logique d’économie et de simplicité.
Comparatif des meilleures banques gratuites en 2024
Voici notre sélection des meilleures banques gratuites de 2024, incluant des banques en ligne, néobanques et comptes mobiles innovants.
Boursorama Banque
Souvent citée comme la banque la moins chère depuis plusieurs années, Boursorama Banque propose des offres complètes et gratuites, idéales pour de nombreux profils.
- Carte bancaire : Carte Welcome gratuite sans condition de revenus, carte Ultim gratuite avec 1 opération par mois.
- Frais de tenue de compte : Aucun.
- Retraits/retraits à l’étranger : Gratuits avec certaines cartes.
- Avantages : Découvert autorisé, outil de gestion budgétaire, virements instantanés gratuits.
Fortuneo
Autre acteur majeur de la banque en ligne, Fortuneo offre des services premium, même dans son offre de base gratuite.
- Carte bancaire : Mastercard Fosfo gratuite sans conditions de revenus.
- Frais de compte : Gratuité totale pour utilisation active.
- Retraits à l’étranger : Gratuits et illimités avec la carte Fosfo.
- Points forts : Paiements mobiles, application intuitive, service client réactif.
HELLO BANK!
Filiale de BNP Paribas, Hello bank! combine la modernité d’une banque en ligne avec l’accès au réseau physique du groupe.
- Carte Hello One : Gratuite et sans condition de revenus.
- Frais de tenue de compte : Zéro euro.
- Retraits et paiements : Gratuits en zone euro.
- Particularité : Accès aux agences BNP Paribas pour vos opérations courantes (dépôt de chèque, espèces).
Bunq
La néobanque néerlandaise Bunq propose un compte bancaire très orienté écoresponsabilité, avec une version gratuite très fonctionnelle.
- Compte Easy Savings : Gratuit pour l’épargne, version payante à partir de 2,99€/mois pour les fonctionnalités bancaires classiques.
- Interface : Application moderne avec outils de gestion et projets d’épargne automatiques.
- Atout principal : Épargner et gérer son argent tout en soutenant des causes environnementales.
Revolut
Bien connue pour ceux qui voyagent, Revolut permet de bénéficier d’un compte multidevise sans frais de conversion et de retraits très compétitifs.
- Offre Standard : Gratuite et sans engagement.
- Paiements à l’étranger : Sans frais de change jusqu’à un certain plafond.
- Autres avantages : Coffres d’épargne, crypto-monnaies, cartes virtuelles jetables.
Astuces supplémentaires pour minimiser les frais bancaires
Choisir une banque gratuite, c’est bien. Adopter des réflexes malin, c’est encore mieux. Voici quelques conseils pour optimiser au maximum vos économies :
- Évitez les découverts : Ce sont les frais les plus coûteux. Paramétrez les alertes de solde sur votre application.
- Utilisez des virements instantanés gratuits : Pratique et sans coût dans les banques modernes.
- Regardez les conditions d’inactivité : Certaines cartes gratuites deviennent payantes si vous ne les utilisez pas.
- Profitez des primes de bienvenue : Certaines banques offrent 80€ ou plus lors de l’ouverture d’un compte.
- Changez facilement grâce à la mobilité bancaire : La loi vous permet de transférer automatiquement vos prélèvements et virements.
Changer de banque : rapide et sans frais
Beaucoup hésitent encore à changer de banque, pensant que cela sera long, compliqué ou risqué. Pourtant, grâce au service d’aide à la mobilité bancaire obligatoire depuis 2017, votre nouvelle banque se charge gratuitement de transférer vos virements, prélèvements automatiques et de clôturer votre ancien compte si vous le souhaitez.
Il n’a donc jamais été aussi simple de passer à une banque gratuite et de faire des économies concrètes tout en profitant de services innovants. En seulement quelques clics, vous pouvez libérer votre budget de frais bancaires inutiles et placer votre argent là où il compte vraiment.
Adopter une banque gratuite : une démarche économique et futée
En 2024, adopter une banque gratuite est un choix stratégique pour tous ceux qui souhaitent reprendre le contrôle de leurs finances. Que vous soyez étudiant, salarié, freelance ou voyageur, il existe forcément une offre qui correspond à vos besoins et qui vous permettra d’économiser tous les mois. Sur wantedeal.fr, on vous conseille de rester vigilant, de comparer régulièrement les offres et de ne pas hésiter à changer si vous repérez une meilleure opportunité.
Enfin, gardez toujours en tête que les économies les plus significatives sont souvent celles que l’on réalise discrètement, mois après mois… et vos frais bancaires en sont un parfait exemple.
